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公司为什么要跳过银行选择融资租赁

来源:上海融资租赁公司注册  时间:2016-11-25 09:06

对于了解这个行业的人应该清楚,融资租赁公司的业务和银行贷款大同小异,都是为公司的资金或者设备周转的一个帮助,但是公司在什么情况下会跳过银行选择融资租赁公司呢!
 

一、公司资金不满足银行信誉贷款的需要。
 
在任何国家任何地域每个公司在发展的旅程中都会遇见资金不足、缺乏资金的这么一个问题,每个公司都会想到去银行贷款的这么一个办法,当然去银行贷款需要有一定的抵押,这个时候融资租赁公司就出场了,在这里给大家讲几点融资租赁在这个时候起到的作用。
 
1:在银行贷款的话,银行有明文规定公司贷款要求该公司资金负债比低于总资金的70%,如果负债比例超过70%的话就不能在银行贷款了。融资租赁公司则不同,融资租赁公司采用的是所有权和使用权分开的一个方案,而在负债比例方面就没有银行这么要求高了。
 
2:银行贷款的话银行对公司的信誉和能力以及能否及时还款比较看重的,银行会看你公司前三年财务的情况,如果公司前三年财务为负数的话,银行不会贷款给你的。融资租赁公司比较人性化,融资租赁公司看的是公司现在的一个状况,如果公司有新的产品或者项目上市的话,就很受融资租赁公司青睐了。
 
3:银行很少给风险大、成本高的中小企业贷款,融资租赁公司可以把这些中小企业统计起来,可以做统贷分租。
 
4:如果企业需要一件设备,银行需要该公司拿出这件设备30%到50%的钱,这个时候就用很多中小企业做不到了。融资租赁公司却只需要公司准备20%的钱,就可以使用这件设备了,
 
5:如果公司拿设备做抵押,银行贷款比例是30%到50%。融资租赁公司以售后回租方式的话 可以达到70%以上,最高能达到100%。
 
二、银行不方便干涉融资租赁公司的业务
 
1:现今社会公司股权转让较多,在这期间公司内部肯定会有较多资金流动大,这时候银行很少贷款给这种公司内部纠纷。融资租赁公司会先控制目标公司,给收购方经营,按月或季度分期付款。
 
2:融资租赁公司的业务和银行差不多,但是融资租赁公司很人性化,业务渠道也比较多,银行贷款主要的一个元素则是信誉,很单一。
 
3:公司的资金在公司的正负比例决定了该公司的价值,公司做项目还是产品预算本金大于公司的资金,如果公司经常出现这种情况,银行降低该公司的信用等级。
 
融资租赁公司的业务就是在这些企业公司里面转,从以上情况了解到融资租赁公司和银行贷款基本上一样,融资租赁公司比较人性化,受到更多的公司喜爱,融资租赁公司会根据公司的未来情况分析值不值的给公司做业务,银行却不一样,在银行贷款的话必须要有一个事实存在的东西作抵押,这就是大概的一个区别,也是公司企业跳过银行选择融资租赁公司的原因。